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借金減額の仕組みとは？からくりを徹底検証

現在借金をかかえていて「どうにかして借金を減額できないだろうか」と考えている人はいませんか？

借金減額を考えている多くの人が興味をもつ「借金減額診断・シミュレーター」。

ただ、いざ利用するとなると、何となく不安になるものですよね。そこで、借金の減額を考えている人のために、借金減額診断・シミュレーターの概要や仕組みについて解説します。

借金減額診断・シミュレーターを利用すると減額できる借金の目安がわかる理由

そもそも借金減額診断・シミュレーターとはどのようなものなのか、なぜ減額できるとわかるのか、理由をチェックしていきましょう。

借金減額診断・シミュレーターとは

借金減額診断・シミュレーターとは、簡単な質問に回答するだけで、自分の借金をどの程度減額できるのか、その目安を診断できるものをいいます。

パソコンやスマホなどの端末から手軽に利用でき、気になったときにいつでも診断を受けることができます。

借金を減額できることがわかる理由

借金減額診断・シミュレーターを利用したことがない人は「なぜ減額の目安がわかるのだろうか」と不思議に思うかもしれません。

なぜ減額の目安がわかるのかというと、ほとんどのケースは法律事務所や司法書士事務所が計算を行っているためです。

借金減額診断・シミュレーターは弁護士事務所や司法書士事務所、また関連するポータルサイトなどに設置されていることが一般的です。

専門家が計算し、減額できるかどうか診断を行っています。

専門家に相談するハードルを低くすることを主な目的として、このようなサービスが提供されています。

借金減額診断・シミュレーターの基本的な仕組みと利用の流れ

まずは、あなたの情報を入力する必要があります。

利用するものによっても異なりますが、一般的には下記の情報を入力します。

連絡先としては、電話番号もしくはメールアドレス、両方の情報が必要になるケースもあります。

入力した連絡先に、メールや電話などで診断結果が送られてきます。氏名の入力が求められることもありますが、本名を入力するのに抵抗がある人はニックネームや匿名でも問題ありません。

これらの情報を入力することで、借金返済までにかかる期間や利息、債務整理をした場合に減額できるかどうかなどの診断を行えます。

診断は入力作業のみで、2～3分程度で終わるケースが一般的。プライベートや仕事が忙しい人でも、日々のすきま時間を使って手軽に診断できます。スマホから診断できるものであれば、電車のなかなど通勤時間を有効活用できるでしょう。

借金が140万円を越える場合は弁護士を利用することがおすすめ

借金減額診断・シミュレーターは、基本的に司法書士や弁護士などの専門家が運営しています。

借金の金額が140万円以内の場合は、司法書士・弁護士のどちらの診断を受けても問題ありません。

しかし、借金の金額が140万円を越えている場合は、弁護士による診断を受けることがおすすめです。なぜなら、司法書士は法律相談や交渉ができるのは140万円までと決まっているため。

140万円を越える案件は司法書士では扱うことができず、訴訟できるのは簡易裁判所までという制限が設けられています。このように、借金の金額によっても適した相談先が異なる点に注意しましょう。

借金減額診断・シミュレーターを利用するデメリット

借金減額診断・シミュレーターの利用には、いくつかデメリットもあります。主なデメリットは以下の3つが挙げられます。

借金減額診断・借金減額シミュレーターのデメリット
勧誘の電話がかかってくる可能性がある シミュレーション通りの減額ができるとは限らない 悪質なサイトに引っかかるリスクがある

勧誘の電話がかかってくる可能性がある

借金減額診断をすると、その診断結果を知らせるため基本的に電話やメールなどで連絡が入ります。

急な電話連絡は困るという人は、あらかじめどのような方法で診断結果が届くのか、詳細をよく確認しておくと良いでしょう。

シミュレーション通りの減額ができるとは限らない

借金減額診断は、あくまでも簡易的な計算となるため正確な金額までは算出できません。

実際にいくら借金が減額できるのかは、司法書士や弁護士がカード会社と交渉をしてみないとわからないのです。

シミュレーション通りの減額ができるとは限らないため、診断結果はあくまでも目安として捉えておきましょう。

悪質なサイトに引っかかるリスクがある

借金減額診断を設置しているサイトのなかには、悪質なものもあるため利用には注意が必要です。

たとえば、シミュレーション費用を請求してきたり、契約時に高額な着手金を請求したりするケースなどがあります。

このような悪質なサイトに引っかからないよう、細心の注意を払いましょう。

利用前に運営元を確認し、信頼できるサイトかどうか判断することが大切です。

借金減額診断・シミュレーターを利用するメリット

借金減額診断・シミュレーターにはデメリットもある一方、利用するとさまざまなメリットもあります。主なメリットとして以下の3つが挙げられます。

借金減額診断・借金減額シミュレーターのメリット
匿名で利用できる 最適な借金の減額方法を知ることができる シミュレーション後の契約は必須ではない

匿名で利用できる

借金減額診断は基本的に匿名で利用することが可能です。

借金のことをなかなか実名で相談しにくいという人は、気軽に相談できる手段として重宝するでしょう。

顔を合わせず、本名を言わなくてもネット上で診断が完結するため、周りに借金がバレる心配もありません。プライバシーがしっかりと守られます。

最適な借金の減額方法を知ることができる

借金を減額する方法には、大きく分けて任意整理・個人再生・自己破産という3種類があります。

人によって適した借金の減額方法は異なり、適切なものを選択することが重要です。

借金減額診断によって、専門家がその人にとって最適な減額方法は何か判断してくれます。

場合によっては、返済中の借金を減らせるだけではなく、過払い金を取り戻せる可能性もあるでしょう。

シミュレーション後の契約は必須ではない

借金減額診断を利用したからといって、必ずしもすぐに契約をしなければならないというわけではありません。

契約はあくまでも任意であり、気軽に利用できる点がメリットと言えます。

司法書士や弁護士などの専門家からアドバイスを受けるだけでも、お金の使い方や管理を見直すきっかけを得られるでしょう。

なお、シミュレーションの利用後、実際に司法書士や弁護士などに減額の手続きを依頼するとなると、着手金や報酬が発生することになります。

事前に見積もりを取れば金額を把握できるため心配はいりませんが、費用が発生することを頭に入れておきましょう。

おすすめの借金減額診断・シミュレーター6選！

借金減額診断・シミュレーターにはさまざまな種類があります。

悪質なサイトを回避できるよう、利用前に口コミや評判をよく調べることが大切です。

ここでは、おすすめの借金減額診断・シミュレーターを設置しているサイトや事務所を厳選して6つ紹介します。

司法書士法人杉山事務所

司法書士法人杉山事務所は、借金問題に強い司法書士事務所です。大阪・東京、名古屋・福岡、広島・岡山、仙台・札幌など全国各地に事務所が点在しています。

なお、事務所がある都道府県や市区町村に限らず、全国対応しています。隣接している都道府県から相談に訪れる人も多く、どの地域に住んでいる場合でも気軽に相談してみると良いでしょう。

住んでいる場所によっては、出張相談にも対応してもらうことができます。遠方に住んでおり相談に行くことが難しい、移動手段がなく来所できないという人にも柔軟に対応しています。

司法書士法人杉山事務所では、過払い金請求や債務整理の知識を持つ司法書士が多く在籍しており、安心して任せられることがメリットです。

過払い金請求の相談実績は毎月3000件以上にものぼり、確かな実績があります。

シミュレーターの利用や司法書士への相談は無料です。

プライバシー管理にも注力しており、連絡の時間帯や郵送物の送付なども、できる限り相談者の要望に合わせて行っています。周りに借金がバレたくない、秘密にしたいという人にもおすすめです。

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アディーレ法律事務所

アディーレ法律事務所は、テレビやラジオ、新聞などの出演・取材実績が多数あり、抜群の知名度を誇る大手弁護士事務所です。北海道から沖縄県まで、国内に約60拠点以上の支店があります。

全国各地に拠点が設けられているため、住んでいる場所の近くで借金の相談がしたいという人にも向いているでしょう。

また、アディーレ法律事務所は美容室や飲食店などのサービス業のように、利用者が安心できるような環境づくりに力を入れていることが特徴です。

キッズスペースや駐車場を準備している支店もあり、子どもがいる人や交通手段で車を使用したい人なども満足できる、手厚いサービスが魅力と言えるでしょう。

借金問題や債務整理などに関する相談は、24時間Web上で受け付けています。

時間に縛られず、思い立ったときにすぐ相談できることがメリットです。

電話での予約も受け付けており、土日祝日にも対応しています。平日は時間がなかなか取れない人でも安心です。利用者の生活リズムに合わせて相談することができるでしょう。

相談は何度でも無料であり、費用面も安心できます。累計相談数は65万人以上など、借金問題に対する豊富な実績を持っています。

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Umbrellaw士業組合

Umbrellaw士業組合は、吉田正樹弁護士が代表を務め、大阪市に拠点を構えています。

債務者の債務整理と生活再建に向け、良質なリーガルサービスを提供することを主なミッションとして掲げています。

事業内容は、任意整理・個人再生、自己破産・過払い金請求などです。

電話窓口が用意されており、相談の連絡を入れることが可能です。番号はフリーダイヤルとなっており、電話料金を気にせずに済む点がメリットと言えるでしょう。しっかりと話を聞いてほしいものの、時間が長くなると通話料金が気になるという人にも向いています。

Umbrellaw士業組合は駅から近い場所に事務所を構えており、アクセス環境が抜群です。

大阪市近辺で相談できるところを探している、電車をよく利用するため駅から近いところを希望しているという場合にもおすすめです。

Umbrellaw士業組合では借金減額無料診断を設置しており、無料で利用できます。Web上に設けられているいくつかの簡単な質問に答えるだけで、その人に合った借金の減額方法と減額可能な金額を診断することが可能です。

24時間年中無休で受付しているため、時間や曜日を気にせず診断できます。

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司法書士法人みつ葉グループ

司法書士法人みつ葉グループは、全国に約6つの拠点を構えている司法書士事務所です。

札幌・東京・大阪、広島・福岡・沖縄など、各地に拠点があります。全国にオフィスが点在しており、どこからでも債務整理の手続きを行えることが魅力です。

みつ葉グループは司法書士事務所以外にも、弁護士法人や行政書士法人などのグループ法人を展開しています。

知識と経験の豊富なスタッフが豊富にそろっています。借金問題にも強みを持っており、幅広いケースに対応することが可能です。

借金減額診断・シミュレーターの結果や電話などの問い合わせに関しても、レスポンスが早いと評判です。

スピーディーな対応を希望する人にも向いているでしょう。司法書士や弁護士、行政書士や宅建士などの専門家が、それぞれのスキルを生かして連携・協力し、利用者を全面的にサポートしてくれます。

自社のテレビCMを放映しているほか、テレビ番組でも宣伝を行うなど広く認知されています。

新聞や雑誌に掲載された経験もあり、高い知名度があるぶん利用者も安心できるでしょう。相談における心理的ハードルが低いことがメリットと言えます。

弁護士法人きわみ事務所

弁護士法人きわみ事務所は、東京と大阪にオフィスを構えている法律事務所です。

借金や過払い金などの問題に特化しており、事務所を設立して以来全国から相談が寄せられています。

きわみグループの特徴は、グループ内で連携することによって利用者の悩みをトータルサポートできる点です。

専門家集団として税理士・弁護士・社労士を配置し、税務・法務・労務などワンストップ体制で多角的にトータルサポートを行っています。弁護士法人きわみ事務所の強みは、何度でも無料で債務整理の相談ができることです。

債務整理に関する知識がない人の場合、どうしても1度だけの相談では依頼の決断ができないというケースも多いものです。

こうした不明点を抱えたままにしないよう、利用者の心に寄り添って複数回にわたり無料相談を実施しています。

まずは気軽に相談してみたい、相談の段階では極力費用をかけたくないという人も利用しやすいでしょう。

債務整理や過払い金請求に強みを持っており、実績も豊富です。蓄積したノウハウによって、利用者の状況に合わせた対応を行っています。

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弁護士法人響

弁護士法人響は、テレビや雑誌などでも取りあげられている知名度の高い弁護士事務所です。

西新宿・虎ノ門、立川・大阪・福岡などにオフィスを設置しています。自宅の近隣にオフィスがある場合は、弁護士に直接借金問題について相談することが可能です。借金の金額に関わらず相談できるため、少額の借金問題で悩んでいる人も気軽に相談してみると良いでしょう。

24時間365日、全国エリアの相談を受け付けていることが特徴です。基本的に一人の弁護士とスタッフが専任で担当となるものの、必要に応じてほかの弁護士や各分野の専門家がサポートを行います。

過払い金請求に強い事務所として知られており、豊富な問い合わせ・相談実績があります。

相談料金は無料となっており、なるべく初期費用を気にせず相談してみたいという人にもおすすめです。

依頼の際にできる限り利用者が安心できるよう、丁寧に費用の説明を行っています。

追加料金が発生する可能性についてもあらかじめ説明があるため、あとで「想像以上に高額な費用がかかってしまった」と焦る心配もありません。費用に関する不安も細かく質問でき、安心して利用できます。

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借金減額診断・シミュレーターのまとめ

手軽にいつでもどこでも利用できる借金減額診断や借金減額シミュレーター。

事務所によって対応方法が異なるので、いろんな事務所の借金減額シミュレーターを使ってみて相性の合う事務所を選ぶことをおすすめします。

どこに相談したら良いか悩んでしまうという方は、『【2023最新口コミ・評判ランキング】過払い金請求のおすすめ事務所6選』も参考にされることをおすすめします。